Envelhecimento ativo – atenção às finanças na terceira idade

Envelhecimento ativo com foco na saúde financeira do idoso é o tema de hoje do Blogdocuidado. Informações relevantes para as famílias com idosos administrarem bem suas finanças. Saiba ainda como se preparar para a terceira idade ao longo da vida.

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Envelhecimento ativo exige planejamento

Hoje em dia o ser humano nasce, cresce, se reproduz e desfruta a idade madura, deixando o morre muuuuito mais pra frente 😉

Mas para desfrutar é preciso se planejar, em particular com relação às finanças. Para falar sobre o tema, convidamos o especialista e planejador financeiro Marcus Araújo da Valor Investimentos.

Envelhecer com qualidade de vida

Acvida: Do ponto de vista financeiro, o que é considerado envelhecer com qualidade de vida?

Marcus: Um estudo do IBGE, feito há alguns anos, indica que menos de 2% dos aposentados conseguem viver com o que recebem da aposentadoria. Dos demais, 46% dependem de parentes, 27% dependem de caridade e 25% têm que continuar trabalhando.

Portanto, envelhecer com qualidade, do ponto de vista financeiro, é ser economicamente independente, manter seu padrão de vida e atingir objetivos traçados ao longo de uma vida.

Idoso ativo e saudável

Acvida: O Brasil é, historicamente, um país com capacidade limitada de poupança, ou seja, a população em geral tende a poupar pouco ao longo da vida. Como isto se reflete na terceira idade, quando a renda diminui e os gastos aumentam? Como isto impacto o envelhecimento ativo da população?

Marcus: Infelizmente o brasileiro não tem o hábito de poupar. Isso gera exatamente  o problema que comentei, muitos idosos não podem deixar de trabalhar ou são financeiramente dependentes. 

Para muitas pessoas, a terceira e melhor idade passa a ser uma fase de estresse, os gastos médicos aumentam e a renda diminui. A conta não fecha. Essas pessoas deixam de viver, viajar e aproveitar a vida.

Acvida: Há muitos idosos que sustentam filhos e netos, realidade cada vez mais comum no Brasil. Quais os principais desafios financeiros destas famílias?

Marcus: Esse é outro problema comum no Brasil. A grande questão é a seguinte: quando o provedor da casa falece os filhos e netos muitas vezes ficam vulneráveis. Isso ocorre inclusive em famílias com patrimônio considerável.

Dessa forma, é essencial um planejamento financeiro.  Muita gente não sabe, mas é necessário pagar o imposto de transmissão (ITCMD) à vista, após o inventário, para ter acesso aos bens do falecido. Portanto, ferramentas de proteção patrimonial e sucessão são extremamente importantes.

Estilo de vida do idoso

Acvida: O estilo de vida e o estilo de investir tendem a tornar-se mais conservadores enquanto se envelhece. Quais recomendações um idoso deve seguir ao buscar a rentabilidade de seu patrimônio?

Marcus: De fato os idosos tendem a ser mais conservadores com o passar do tempo, e isso faz todo sentido. No planejamento dividimos a vida em ciclos, são eles: acúmulo, manutenção e distribuição. Na aposentadoria devemos pensar na manutenção e distribuição do patrimônio para os herdeiros, então não temos tanto espaço para muitos riscos.

A grande ideia é montar uma carteira equilibrada, gerar renda e manter o padrão de vida do idoso ou família. Lembrando que evitar riscos não significa manter investimentos em produtos como poupança, existem opções mais seguras e rentáveis.

Planejamento financeiro para idosos

Acvida: O que pode ser feito ao longo da vida, de forma geral, para evitar problemas financeiros na terceira idade?

Marcus: O ideal é buscar um especialista. As pessoas gastam seu tempo com a família e trabalho, muitas vezes não tem tempo para estudar a fundo sobre investimentos.

Portanto, buscar um profissional para auxiliar a tomar as melhores decisões é primordial. Do ponto de vista individual é importante se preocupar com sua capacidade de poupança e fazer aportes constantes.

Acvida: Uma doença inesperada, como um câncer ou a necessidade de uma cirurgia, podem trazer problemas financeiros abruptos à qualquer família. É possível se proteger, financeiramente, de situações como estas?

Marcus: Sim. Todos estamos sujeitos a eventos inesperados, então é necessário pensar em maneiras de se proteger. O mercado disponibiliza muitas opções. Um planejamento financeiro bem feito consegue definir qual é a ferramenta de proteção mais adequada para cada pessoa.

Um exemplo prático seria aderir, no seu planejamento, seguros contra doenças graves, deficiências parciais/totais, opções do tipo DIT (Diária por Incapacidade Temporária), dentre outras opções.

Planos de saúde para idosos

Acvida: Os planos de saúde são considerados vilões das finanças do idoso, já que seu valor aumenta, às vezes de forma exorbitante, quando mais se precisa. Existem alternativas de planos que tenham valores mais razoáveis, mesmo com coberturas limitadas, para a terceira idade?

Marcus: Existem opções de planos de saúde que trabalham especificamente com clientes da terceira idade, se especializaram nesse setor e conseguem oferecer estrutura, atendimento e preço diferente do mercado aberto a qualquer cliente.

Ao se especializarem, estes planos possuem uma rede mais enxuta de profissionais e deixam de ter custos com profissionais já não mais necessários nesta faixa etária. Pediatras por exemplo.

De qualquer maneira, a escolha do plano de saúde deve ser bem feita para evitar problemas futuros. A recomendação é comparar ao menos 3 propostas e ver qual melhor atenderá o idoso e sua família.

Acvida: Curadores de idosos dependentes devem prestar contas das finanças do curatelado em juízo. Nestes casos, o desafio é corrigir o patrimônio para evitar que seja corroído pela inflação. Quais são as alternativas à poupança nestes casos?

Marcus: São muitas. É possível investir em títulos públicos federais como as NTN-Bs, que pagam uma taxa fixa e corrigem o investimento pela inflação. Outras possibilidades são os CDBs (Certificado de Depósito Bancário), LCAs (Letra de Crédito Agrícola) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário).

Todos contam com o FGC (Fundo Garantidor de Crédito), mesmo seguro da poupança, proteção de até R$250.000,00 por CPF/CNPJ por instituição. Além disso, a LCA e LCI são isentos de imposto de renda.

Todo mundo deve saber sobre a recente alta dos alimentos, isso afeta a inflação como um todo. Isso só reforça a importância de ter algumas dessas opções na carteira.

Finanças equilibradas são essenciais para uma vida equilibrada 

Acvida: Tem alguma dica para que idosos e familiares que os auxiliam tenham melhor controle sobre suas finanças?

Marcus: A dica é buscar conhecimento e um profissional da área. Na Valor Investimentos consideramos a educação financeira extremamente importante. Por isso criamos a Valor Educação.  Nosso intuito e levar informação de qualidade e fomentar a educação financeira.

Ninguém precisa virar um especialista em investimentos. A ideia é juntar conhecimento com o suporte de um especialista.

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Acvida: A pergunta final é direcionada aos cuidadores de idosos, que frequentemente convivem com dificuldades financeiras e veem estes problemas impactar sua qualidade de vida: como organizar as finanças num orçamento apertado?

Marcus: Sendo extremamente objetivo e trazendo uma regra de bolso: se você tem dívidas, o ideal é quita-las o quanto antes.

Busque controlar seus gastos e separar uma parte da sua renda para investir. Comece a poupar, mesmo que seja pouco. E, se possível, procure um especialista em investimentos.

Marcus Araújo é assessor de investimentos e planejador financeiro da Valor Investimentos.

Telefone: (61) 4063-6177